Aquí tienes una calculadora super sencilla para saber CUÁNTO VAS A PAGAR de cuota cuando te toque revisar tu hipoteca variable. Es muy simple ya que, para hacer el cálculo, sólo necesita datos que ya conoces: cuál es tu diferencial, a cuánto está el Euribor (si no lo sabes, hay un enlace más adelante para que puedas consultarlo), cuánto importe (dinero) te queda por pagar y cuántos meses (plazos) te quedan por pagar.

(1) Puedes obtener el último valor publicado del EURIBOR en la web del Banco de España
Utiliza el último valor publicado buscando en el recuadro la fila del último mes para el que haya datos y la columna que indica: «Euribor A 1 Año»

¿Qué hacer con tu hipoteca variable ante la subida del euríbor?

Si tienes una hipoteca variable referenciada al euríbor, es posible que te preguntes qué hacer ante la subida de este índice, que ya roza el 4% y que podría seguir aumentando en los próximos meses. El euríbor es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos europeos y es el principal indicador para las hipotecas variables en España. A este porcentaje se le suma el diferencial fijo que negociaste con tu banco al firmar tu hipoteca.

La subida del euríbor implica que la cuota de tu hipoteca variable se encarecerá cuando te toque revisarla, ya sea anual o semestralmente. Según los expertos, la cuota subirá a todos los que revisen su hipoteca en 2023, lo que supondrá un aumento de más de 2.000 euros al año para una hipoteca media.

Ante esta situación, ¿qué opciones tienes? Básicamente, puedes optar por tres alternativas: mantener tu hipoteca variable, cambiarla a una fija o a una mixta.

• Mantener tu hipoteca variable: esta opción puede ser interesante si crees que la subida del euríbor es temporal y que volverá a bajar en el futuro. También si tienes un diferencial bajo y puedes asumir el aumento de la cuota sin problemas. Además, debes tener en cuenta que las hipotecas variables suelen ser más baratas a largo plazo que las fijas, ya que estas últimas tienen un interés más alto para protegerse de las posibles fluctuaciones del mercado.
• Cambiar tu hipoteca a una fija: esta opción puede ser conveniente si quieres tener la tranquilidad de pagar siempre lo mismo y no depender de las variaciones del euríbor. También si tienes un diferencial alto y puedes conseguir una oferta de hipoteca fija con un interés más bajo. Sin embargo, debes saber que cambiar de tipo de interés implica hacer una novación o una subrogación con tu banco o con otro, lo que conlleva unos gastos y unas comisiones que deberás valorar.
• Cambiar tu hipoteca a una mixta: esta opción puede ser atractiva si quieres combinar las ventajas de ambos tipos de interés. Una hipoteca mixta tiene un periodo inicial fijo (por ejemplo, 10 años) y luego pasa a ser variable según el euríbor. Así, te aseguras una cuota estable durante los primeros años y luego te beneficias de las posibles bajadas del índice. No obstante, también implica hacer una novación o una subrogación y pagar unos costes asociados.

Como ves, no hay una respuesta única para saber qué hacer con tu hipoteca variable ante la subida del euríbor. Depende de tu situación personal, financiera y de tus expectativas sobre la evolución del mercado. Lo mejor es que compares las diferentes opciones disponibles y hagas números para ver qué te conviene más.

¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca variable con el euribor?

¿Qué hacer con tu hipoteca variable ante la subida del euríbor?

Para calcular la cuota de una hipoteca variable con el Euribor, se debe seguir una serie de pasos. Primero, se debe conocer el importe pendiente del préstamo hipotecario (sería el importe total si se trata de una nueva hipoteca), el plazo de amortización (cuántos meses faltan para terminar de pagar la hipoteca) y el tipo de interés.

El tipo de interés se compone de dos partes: el diferencial y el Euribor. El diferencial es el porcentaje que añade el banco al Euribor para obtener el tipo de interés final. El Euribor es el índice de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable.

Una vez conocidos estos datos, se debe calcular el importe total a devolver. Para ello, se multiplica el importe del préstamo por el tipo de interés y se divide entre el número de periodos de amortización. El resultado es el importe total a devolver.

Por último, para calcular la cuota mensual, se divide el importe total a devolver entre el número de periodos de amortización. El resultado es la cuota mensual a pagar.

Lo habitual es que cada 6 meses (o 12 meses en otros casos) se revise la cuota a pagar en función del valor del Euribor. Esto quiere decir, que durante 6 meses pagueremos la misma cuota y, cuando se vuelva a revisar, pagaremos durante otro periodo de 6 meses otra cuota mayor o menor, en función de si el Euribor ha subido o ha bajado respectivamente.